L’Open Banking est un concept peu connu, en raison de sa faible mise en œuvre par le système bancaire et du manque d’éducation des clients à son sujet. Alors, à quoi rime ce buzz appelé “Open Banking” ? Avec l’Open Banking, les banques adoptent des technologies agiles, mettent en place de solides réseaux de partenaires et créent des plateformes mobiles robustes qui répondent aux besoins des consommateurs, permettant ainsi des transactions financières directes entre clients et entreprises et faisant des paiements multiplateformes une réalité. Il s’agit d’un modèle de collaboration conçu de manière systématique. Dans ce cas, les informations/données bancaires et financières du client sont partagées avec des tiers de confiance, avec le consentement du client, par le biais d’API, dans le but d’offrir des capacités améliorées aux utilisateurs. En termes simples, l’Open Banking permet aux banques et autres institutions financières d’accéder plus facilement aux données financières des clients. Les API sont un ensemble de programmes informatiques qui facilitent la communication entre les différentes banques et services financiers. L’objectif de l’Open Banking est d’améliorer les fonctionnalités actuelles et d’en développer de nouvelles, ce qui peut faire baisser les coûts ou générer des revenus. Tous ces éléments peuvent être étroitement liés à différents produits financiers. L’Open Banking permet essentiellement aux clients d’accéder plus facilement à une gamme de services financiers proposés par un plus grand nombre de fournisseurs. Les clients en bénéficient car ils peuvent, par exemple, regrouper tous leurs comptes et produits dans une seule interface, ce qui leur donne une vue d’ensemble de leurs finances et permet aux prestataires de déterminer les produits qui leur conviennent le mieux.
Quelques exemples d’Open Banking :
1) Agrégation: L’agrégation de comptes est proposée par un certain nombre de sociétés de services financiers et consiste à utiliser une API pour permettre aux clients d’obtenir une vue d’ensemble de leurs différents comptes. Grâce à ce service, les clients peuvent voir plusieurs comptes de différents fournisseurs sur une seule interface. Il ne s’agit pas seulement de comptes de paiement simples, mais aussi de la possibilité de voir les cartes de crédit, les comptes d’investissement et les comptes de prêt en un seul endroit, ainsi que de combiner les services bancaires aux particuliers et aux entreprises dans la même interface.
2) Risque de crédit instantané: L’Open Banking peut accélérer rapidement les demandes de crédit en permettant aux prêteurs d’avoir un aperçu quasi instantané des antécédents de crédit d’un demandeur. À l’heure actuelle, l’évaluation des demandeurs de crédit implique souvent de rassembler différents documents provenant de différentes banques et institutions. Il s’agit d’un processus lent qui non seulement ralentit la prestation des services de crédit, mais entraîne aussi une expérience négative pour le client.
3) Ouverture de nouveaux comptes: L’ouverture bancaire a rendu l’ouverture d’un nouveau compte dans une banque plus facile et plus rapide. Ceci est fortement lié au processus de connaissance du client (KYC). L’Open Banking permet le flux de données bancaires de sorte que des informations telles que l’adresse, la profession, les détails des revenus, le nom et la date de naissance ainsi que l’historique de crédit correspondent toutes. Comme cela peut être fait en quelques minutes, l’ouverture d’un nouveau compte est beaucoup plus facile pour les clients.
L’open Banking présente de nombreux avantages. Considérez votre propre vie financière en tant que consommateur. Vous avez probablement une combinaison de cartes de crédit, de cartes de débit, de produits d’assurance, de comptes de retraite, et plus encore – le tout auprès de plusieurs institutions financières. L’Open Banking vous permet de bénéficier en toute sécurité d’une vue unique de vos comptes et même d’effectuer des paiements directs à partir de ces comptes. Elle vous permet également de choisir des produits et des services financiers parmi un large éventail de concurrents.
Dans cet article, je n’ai pas abordé les questions de risque et de réglementation de l’Open Banking. Si vous êtes intéressés par ces questions, gardez un œil sur cet endroit pour mon prochain article vers la mi-août.
(Translated in French From English)
Contribution de –
Dr.Chiragra Chakrabarty
CEO-KATIC CONSULTING LTD
*Les opinions exprimées sont personnelles.
